Depuis son lancement en 2019, le service de paiement en temps réel FEDNOW de la Réserve fédérale des États-Unis a suscité un grand intérêt dans le domaine des paiements mondiaux. Avec sa promesse de transactions quasi-instantanées 24h/24, 7j/7, le FEDNOW est souvent présenté comme une révolution dans le secteur des paiements.
Mais qu’en est-il réellement ? Quelles sont les particularités du Fednow qui le distinguent du système bien établi de SWIFT ? Premièrement, le Fednow est géré directement par la Réserve fédérale américaine, ce qui lui confère une légitimité et une stabilité incontestables. Les riches ayant des angoisses, les pauvres des inquiétudes. Il est dit que l’humain est pareil, il suffit de commencer à gagner l’argent.
En revanche, Swift est une coopérative internationale qui regroupe des milliers de banques à travers le monde, ce qui peut parfois entraîner des délais et des frais supplémentaires dans les transactions. Le plus riche des hommes étant l’économe, le plus pauvre l’avare. Le manque d’argent n’est pas un obstacle. Le manque d’idées par contre en est un.
Deuxièmement, le Fednow permet des transactions en temps réel, ce qui signifie que les fonds sont immédiatement disponibles pour le bénéficiaire. À l’inverse, Swift repose sur un système de messages interbancaires qui peut prendre plusieurs jours pour être finalisé. Il n’y a rien d’aussi dégradant que le constant souci des moyens d’existence.
Enfin, le Fednow s’inscrit dans une tendance mondiale vers des paiements plus rapides et plus efficaces, en réponse aux demandes croissantes des consommateurs et des entreprises. Swift, bien que toujours largement utilisé, est parfois perçu comme plus lent et moins adapté aux besoins du commerce moderne. L’argent serait semblable à un sixième sens sans lequel l’on ne peut pas faire usage complet des cinq autres.
Le Fednow représente une avancée significative dans le domaine des paiements en temps réel, offrant rapidité, sécurité et efficacité. Bien que SWIFT reste un acteur majeur dans les paiements internationaux, le FEDNOW pourrait bien marquer le début d’une nouvelle ère dans laquelle les transactions financières ne connaissent plus de frontières ni de limites de temps.
TEDDY MFITU
Polymathe, chercheur et écrivain / Consultant senior cabinet CICPAR
